FOVISSSTE Propone Actualización de UMA en sus Créditos por Debajo del Nivel de la Inflación.

Como una medida ante el inminente aumento de la Unidad de Medida y Actualización (UMA), que provoca que el saldo de los créditos fovissste aumente.

El instituto ha lanzado una propuesta a sus diversos sectores y órganos de gobierno, para absorber una parte del valor de la actualización de la UMA para apoyar a las y los trabajadores que se encuentren pagando un crédito bajo estas condiciones.

Este apoyo permite aplicar una actualización del 6.92% en lugar del 7.82% (nivel de la inflación).

Al aplicar este medida el Fovissste destinara un total de 4 mil millones de pesos en beneficio de los trabajadores.

Esta acción es unica en la vida del Instituto, tal cual lo comenta el Vocal Ejecutivo del Fovissste:

«Por primera vez en la historia, en los 50 años del Fovissste, se está haciendo un esfuerzo de este tipo y un 11.5 por ciento sería lo que estaría absorbiendo el Fovissste del valor de la UMA para que, en vez de que su aumento sea de 7.82 para los créditos hipotecarios, sea de 6.92 por ciento».

Cesar Buenrostro Moreno, Vocal Ejecutivo del Fovissste.

¿Qué Sigue?

Una vez analizada y aprobada esta propuesta se aplicará de manera Retroactiva a partir del 1° de Febrero (fecha en la cual entra en vigor el nuevo valor de UMA), permitiendo que el saldo insoluto de los créditos se reduzca en más de 900 mil créditos activos.

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Mejora Sí: Nuevo Crédito del INFONAVIT para Mejoramiento de Vivienda.

El nuevo crédito de Mejoramiento de Vivienda, está dirigido para personas que actualmente no cotizan ante el Instituto pero que cuentan con ahorro en la Subcuenta de Vivienda.

Carlos Martinez Velazquez, Director General del Infonavit fue el encargado de anunciar esta nueva modalidad de crédito en Oaxaca.

Características del Crédito Mejora Sí:

  • Monto máximo de crédito 139 mil pesos.
  • Tasa de interes desde 0% hasta 4%.
  • Plazo de Pago, 5 años (60 mensualidades).
  • Subcuenta de Vivienda, en garantía en caso de incumplimiento.
  • Seguros (defunción, incapacidad total o permanente, etc).

Con este nuevo producto de crédito, el Instituto busca atender a un sector de la población que ha visto limitado su acceso a los créditos o han sido desatendidos.

Las personas beneficiadas con este crédito, son:

  • Trabajadores Independientes (que cotizaron con anterioridad).
  • Personas con empleos temporales.

Con Mejora Sí, podrás mejorar, ampliar o remodelar tu vivienda, adecuarla a tus necesidades y contar con ella en óptimas condiciones.

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Créditos Infonavit Otorgados en VSM Aumentarán su Saldo este 2023.

El pasado 11 de Enero, Infonavit confirmó que los Créditos denominados en VSM (Veces Salario Mínimo) sufrirán un ajuste o incremento de 5.2% en su saldo para este 2023.

El instituto definió este porcentaje en base al promedio de los incrementos anuales que tuvo la inflación durante los últimos cinco años.

Por lo cual, los créditos en VSM no serán afectados por:

  • El aumento al Salario Mínimo de los Trabajadores del 20%.
  • El aumento al valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA) del 7.82%

Si no pudiste cambiar tu crédito de VSM a Pesos ¿Que puedes hacer?

A partir del 09 de Febrero de este 2023, podrás volver a intentar convertir tu crédito esto con la finalidad de evitarte futuras actualizaciones.

Recuerda que el programa de Responsabilidad Compartida del Infonavit, se encuentra disponible durante todo el año (únicamente se suspende los primeros 8 días de cada mes).

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Extienden Plazo para Convertir Crédito Infonavit de VSM a PESOS.

Como respuesta a la alta demanda de las y los trabajadores para convertir sus créditos otorgados en VSM (Veces Salarios Mínimos) a PESOS, durante el pasado mes de Diciembre y evitar así el aumento en el crédito que se da año con año debido a la inflación en el País. El Infonavit acordó aumentar el plazo para la conversión de los créditos hasta el proximo 10 de ENERO.

Durante estos próximos días los saldos de los créditos no aumentarán y dicha actualización se llevará a cabo entre el 11 y 13 de ENERO respectivamente.

El objetivo del programa de Responsabilidad Compartida es:

  • Evitar incrementos en el saldo y mensualidad de los créditos en VSM.
  • Eliminar los créditos impagables otorgados en esta modalidad de crédito.
  • Que las y los trabajadores paguen menos, a fin de ayudar a su economía familiar.

Según datos del Infonavit, se estima que tan sólo en el mes de Diciembre alrededor de 332 mil acreditados convirtieron su crédito de VSM a PESOS, teniendo así:

  • Saldos de crédito sin aumentos.
  • Mensualidades fijas.
  • Mejores tasas de interés (entre 1.9% a 10.45%).

Puedes convertir tu crédito desde Mi Cuenta Infonavit o bien acercarte a tu Centro de Atención Infonavit (CESI) más cercano.

¿Ya conoces la Tasa de Interés actual del infonavit? Te recomendamos:

Aumenta a 70 Años la Edad Máxima para Solicitar un Crédito INFONAVIT.

El Consejo de Administración del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) aprobó aumentar la edad máxima para solicitar un crédito, de 65 a 70 años.

Este cambio entrará en vigor próximamente el 22 de Noviembre del 2022.

Dicha medida es muy importante ya que:

  • Las mensualidades serán más cómodas.
  • En promedio el Monto Máximo de Crédito aumentará 180 mil pesos.
  • Actualmente, 200 mil personas mayores de 60 años ya cuentan con 1,080 puntos para solicitar su Crédito Infonavit.

El crédito podrá utilizarse para comprar una casa nueva o existente, un terreno, además de realizar mejoras en la vivienda o construir en terreno propio.

Este ajuste no afectará las condiciones financieras de los crédito ya otorgados o vigentes.

Si ya iniciaste tu tramite para obtener tu crédito Infonavit y te interesa recibir las nuevas condiciones de edad más el plazo de pago hasta los 70 años, deberás cancelar tu actual proceso y realizar nuevamente el proceso de inscripción.

El motivo de este aumento en la edad para solicitar un crédito se debe a que el Infonavit busca facilitar y flexibilizar el acceso al crédito a más personas.

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Seguirá INFONAVIT Convirtiendo Créditos en VSM a Pesos.

Con el objetivo de sanear la cartera de crédito del Instituto y dar certeza a cada uno de los trabajadores acreditados sobre su pago mensual, Infonavit seguirá convirtiendo los llamados Créditos en Veces Salarios Mínimos (VSM) a Pesos.

Hoy en día 51% de los 5.5 millones de créditos pertenecientes a la cartera del Instituto están otorgados en VSM, esto debido a la política de gran expansión de vivienda generada entre los años 2000 y 2012.

Debido a que los créditos están otorgados en Veces Salarios Mínimos (VSM), estos sufren de incrementos anuales ligado al aumento del salario mínimo sumado a la inflación economica en el País, provocando así que los créditos se vuelvan impagables para los acreditados.

Con estos ajustes anuales, los créditos denominados en VSM registran una:

  • Morosidad de 28.7% al cierre de Julio del 2022.

Esta cifra es tres veces mayor al índice de cartera vencida registrada en los créditos denominados en Pesos.

Actualmente, el 71% del total de la cartera en mora o vencimiento está en Salarios Mínimos, reflejo del modelo financiero inadecuado implementado en el otorgamiento de crédito a trabajadores por administraciones pasadas.

Hoy, estamos cobrando un modelo irracional de vivienda y un modelo financiero pernicioso para las familias y es la realidad que nos toca enfrentar. Y no es echarle la culpa al pasado, es lo que es.

Hay un modelo financiero que partía de supuestos falsos, un modelo de crecimiento de ciudades impulsado por el propio gobierno que también era irracional, no basado en la persona, ni en sus derechos, sino basado en que la vivienda era una mercancía y es lo que nos toca enfrentar y nos toca revertir.

Carlos Martínez Velázquez, Director General del Infonavit.

Por todo esto, en 2019 se implementó Responsabilidad Compartida para convertir los Créditos en VSM a Pesos.

Al cierre de Julio de 2022, más de 340 mil acreditados se han beneficiado de la conversión de su crédito en VSM a Pesos, obteniendo no sólo un descuento sobre el saldo de su deuda, sino también la certeza de que el saldo de su crédito no volverá a registrar aumentos.

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INFONAVIT Apoya a Acreditados con Soluciones de Cobranza Social.

El Instituto ha apoyado a más de 3.3 millones de trabajadores acreditados durante esta actual administración, con distintas soluciones de cobranza social como reestructuras, apoyos por Covid-19, descuentos por liquidación anticipada y la conversión de de créditos en Veces Salarios Mínimo (VSM) a pesos.

«Para terminar con las deudas impagables se implemento el programa Responsabilidad Compartida, con el que las y los acreditados pueden transformar sus créditos otorgados en Veces Salarios Mínimo a Pesos, congelando su mensualidad en lo que resta la vida del crédito y obteniendo en diversos casos, un importante descuento al monto de la deuda».

Carlos Martínez Velázquez, Director General del Infonavit.

Desde 2019 a Julio de 2022, se ha beneficiado a más de 340 mil acreditados con descuentos acumulados por 63 mil 050 millones de pesos, bajo el programa de Ventanilla Única de Responsabilidad Compartida, se ofrecen tasas de interés del 1 al 10.45% y el pago de la aportación patronal va directamente al capital del crédito.

Mediante el programa de Descuentos por Liquidación Anticipada, se ha beneficiado a más de 200 mil acreditados por un monto total de 4 mil 617 millones de pesos. Bajo este esquema, Infonavit otorga el 50% de descuento a aquellos trabajadores y trabajadoras que hayan saldado el 75% del monto de su crédito y deseen liquidar el resto del financiamiento.

«Por instrucción del Presidente Andrés Manuel López Obrador, se cancelaron los desalojos, juicios masivos, y las macro subastas de vivienda con las que en el pasado se despojo de sus viviendas a miles de familias que tuvieron en algún momento dificultades para pagar su crédito Infonavit».

Carlos Martínez Velázquez, Director General del Infonavit.

Finalmente, en esta presente administración se han otorgado 1.7 millones de créditos para comprar, construir o remodelar viviendas o según sea el caso, la Compra de un Terreno. Esto ha generado una derrama economica superior a los 780 mil millones de pesos a nivel nacional.

Más de 258 mil Trabajadores han Obtenido un Nuevo Crédito en Pesos de Infonavit.

Con este Nuevo Esquema se obtiene una mensualidad, tasa de interés fija durante toda la vida del Crédito, evitando así incrementos anuales y pagar altos intereses.

A un año del lanzamiento del Nuevo Esquema de Crédito en Pesos, alrededor de 258 mil 045 trabajadores han obtenido un Crédito en Pesos para la compra de vivienda nueva o usada con tasas de interés fijas que van desde 1.91% hasta 10.45%.

Con este Nuevo Esquema se aplica a las y los trabajadores una tasa de interés fija diferenciada, dependiendo del nivel salarial con el que estén registrados ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), logrando así que los trabajadores que perciben menores ingresos obtengan una tasa de interés fija más baja en su Crédito Infonavit.

  • 53% de los acreditados obtuvieron una tasa de interés inferior a 7.92% de los 258 mil 045 que obtuvieron un crédito con el Nuevo Esquema en Pesos.

Los acreditados seguirán contando con los mismos apoyos por parte del Instituto, en caso de desempleo o en la disminución de sus ingresos repercutiendo así en el pago de su crédito.

A un año de este Nuevo Esquema de Créditos en Pesos, gracias al total de créditos otorgados se ha generado una derrama economica en este sector de 171 mil 183.1 millones de pesos.

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Infonavit Reafirma Suspensión Temporal de Créditos Linea IV «Remodelavit» e Hipoteca Verde.

Dicha suspensión se aplicó a partir del 19 de Marzo del 2022.

Las productos que se encuentran suspendidos son Crédito Linea IV «Remodelavit» en sus modalidades:

  • Con Afectación Estructural con Garantía Hipotecaria.
  • Sin Afectación Estructural sin Garantía Hipotecaria.
  • Sin Afectación Estructural con Garantía Hipotecaria.

Así como también el Programa Hipoteca Verde.

El instituto hace un llamado a las y los trabajadores a no caer en engaños o promesas de falsos gestores, quienes a pesar de la suspensión, siguen ofreciendo y promocionando estos productos de crédito.

Mientras tanto durante esta suspensión, Infonavit trabaja en el diseño de opciones de crédito para atender demandas de remodelación y ampliación de viviendas.

Se espera que el transcurso de este año y principios del 2023, se anuncien los nuevos esquemas de crédito.

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Gran Porcentaje de Mexicanos no Cuenta con Seguro para Vivienda.

Con base en una encuesta realizada por la Plataforma de Comparativa Inmobiliaria «HelloSafe»:

  • 80% de los mexicanos no tienen seguro para su vivienda.

Mientras que:

  • Solo 20% de la población tiene contratado uno.

Del total de personas encuestadas, resulta lo siguiente:

  • 35% menciona no necesitarlo.
  • 23% desconoce su existencia.
  • 18% considera que es muy caro.
  • El restante tiene otras razones. 

Por las anteriores razones:

  • Una tercera parte de las personas encuestadas no tiene planeado contratar un seguro a futuro.
  • Otro tercio se encuentra indeciso si contar o no con un seguro para su vivienda.
  • Finalmente, un 20% tiene pensado adquirirlo en los próximos meses.

Vale la pena recordar, que dentro de los principales accidentes o siniestros que suceden en una vivienda se encuentran:

Robos (50%), Sismos (18%), Incendios (18%) y Daños por Agua (13%).

Te recomendamos:

Fuentes: HelloSafe.

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